«Финансовая стабильность в любом возрасте — это не роскошь, а точный расчет». Что такое «Программа долгосрочных сбережений» и зачем она вам нужна?

2RanyoHeGyn

Что такое программа долгосрочных сбережений?

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это универсальный инструмент, что-то вроде швейцарского ножа. В разных жизненных ситуациях можно будет воспользоваться теми или иными преимуществами, которые она дает.

ПДС — больше чем просто способ накопления, пенсионный проект или страховой полис, инвестиционный продукт или программа государственного софинансирования. Это все сразу. Программа долгосрочных накоплений закрывает сразу несколько жизненных потребностей. Например, в период активного строительства карьеры она поможет собрать деньги на мечту и крупные покупки, в особых ситуациях — поддержит, а после выхода на пенсию — позволит сохранить комфортный уровень жизни.

Гибкая стратегия ПДС позволяет добиться финансовой стабильности вне зависимости от возраста и жизненных обстоятельств.

Как работает ПДС

Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с НПФ Сбербанка и делать регулярные взносы, как минимум 2000 в год, максимальный предел отчислений не ограничен.

Если ваши платежи превысят 2000 рублей в год, подключится софинансирование со стороны государства. Максимальная сумма, которую можно получить сверх своих взносов, — 36 000 рублей в год. Эти деньги будут выплачиваться в течение первых трех лет, начиная со следующего года после уплаты взносов.

Размер софинансирования будет зависеть от величины ваших взносов и официального дохода.

Если вы получаете менее 80 000 рублей в месяц, то господдержка будет «один–за–один»: например, на 2000 рублей ваших взносов государство добавит столько же.

Если ваш официальный доход находится в пределах от 80 000 до 150 000 рублей, то господдержка будет «один–за–два»: на 2000 рублей ваших взносов вы получите 1000 рублей от государства.

Если официальный доход превышает 150 000 в месяц, то господдержка будет «один–за–четыре»: на 4000 рублей ваших взносов государство добавит 1000.

Помимо этого, участникам программы долгосрочных сбережений будет доступен налоговый вычет за каждый календарный год — государство вернет часть НДФЛ (налога на доходы физических лиц), который вы уплатили.

Здесь верхняя планка составляет 52 000 рублей, такой вычет можно получить, если за год внести по ПДС 400 000 рублей (52 000 — это 13 процентов от 400 000).

Например, если за год вы переведете на свой счет в ПДС 50 000 рублей, то сумма вычета составит 6500 рублей.

Ежегодно НПФ Сбербанка будет начислять инвестиционный доход на всю сумму ваших сбережений.

Как сделать пенсию больше

К долгосрочным сбережениям можно добавить свои пенсионные накопления — средства обязательного пенсионного страхования. Для этого их нужно перевести на свой договор в ПДС.

Напомним, что сегодня пенсионные накопления состоят из трех частей. Во-первых, это страховая пенсия, которая рассчитывается Социальным фондом России для всего работающего населения на основе отчислений работодателя.

Вторая часть — накопительная, она есть у всех, чьи работодатели делали соответствующие отчисления в период 2002-2014 годов. С 2014 года действует мораторий— накопительная часть пенсии не формируется ни у кого, но уже имеющиеся накопления продолжают инвестироваться: их можно будет получить при выходе на пенсию.

Наконец, третья часть — это добровольные пенсионные накопления: индивидуальные, если вы выбрали негосударственный фонд и выплачиваете регулярные взносы, и корпоративные, если это делает ваш работодатель.

Таким образом, на Программу долгосрочных сбережений можно перевести средства страховой части пенсии (ОПС) и получить на них дополнительный доход. Делая небольшие ежемесячные отчисления сегодня, можно увеличить выплаты в будущем. Это позволит сохранить привычный уровень жизни после выхода на заслуженный отдых.

Какие выплаты могут получить участники ПДС?

Договор по программе долгосрочных сбережений предусматривает четыре вида выплат.

Единовременная выплата — средства, накопленные по программе долгосрочных сбережений. Их можно будет получить через 15 лет с начала действия договора в полном объеме.

Выплаты на определенный срок— в договоре можно предусмотреть получение ежемесячных выплат по ПДС на определенный срок — от пяти лет и более. Сумма таких отчислений будет ежегодно индексироваться.

Пожизненная выплата — это то же, что обычная пенсия, вы будете получать ежемесячные выплаты по договору ПДС до конца жизни. Эти суммы также будут индексироваться каждый год, чтобы их не съела инфляция.

Выплата в особом случае — вы сможете получить накопленные средства в любой момент, если окажется, что вам необходимо дорогостоящее лечение. Еще один повод — потеря кормильца. Как пояснили «Мосленте» в НПФ Сбербанка, в будущем список особых жизненных ситуаций может быть расширен по решению правительства России.

Средства, накопленные по программе долгосрочных сбережений, защищены госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму 2 800 000 рублей. По аналогии с банковскими депозитами это означает, что при любых катаклизмах вы сможете получить все деньги в пределах этой суммы. А если решите перевести в программу свои пенсионные накопления, то застрахованная государством сумма увеличится еще и на величину этих средств.

Кто уже заинтересовался ПДС

Оставить заявку и узнать больше о программе можно на сайте НПФ Сбербанка. Вот, что рассказывают те, кто уже решил воспользоваться новым инструментом.

Алексей, 38 лет, предприниматель

Есть хороший лозунг: свобода — это ответственность. Я хочу, чтобы в старости меня вообще не тревожили мысли о деньгах. Поэтому уже давно забочусь о своих финансах на будущее. ПДС для меня — это еще один инструмент. Если государство дает возможность что-то отложить на таких условиях, то грех не воспользоваться. Мало ли, что будет дальше. Бизнес — вещь непредсказуемая. Любая добавка к пенсии может иметь большое значение.

Анастасия, 34 года, филолог

У меня трое детей, они появлялись на свет с перерывом в два-три года, так что я практически не работала после института. Вопрос о пенсии меня сейчас всерьез беспокоит. Есть очень много предложений – про акции, торговлю на бирже, фонды. Я этого всего, честно говоря, побаиваюсь. Мне кажется, без знаний и опыта соваться в это не стоит. В программе Сбер НПФ мне нравится все — и софинансирование от государства, и налоговый вычет (я планирую выйти на работу), и, конечно, страхование вклада на 2,8 миллиона. В моей ситуации — просто подарок.

Татьяна и Владимир, дизайнер и директор транспортной компании, 37 и 38 лет

Мы планируем завести детей и считаем, что наше финансовое благополучие будет еще устойчивее с программой долгосрочных сбережений. С помощью договоров ПДС мы создадим наш семейный инвестиционный портфель. Это позволит регулярно откладывать деньги и уверенно чувствовать себя в будущем. Хорошее образование сегодня стоит дорого. Если мы хотим иметь детей, это надо учитывать. Да и о своей пенсии тоже нужно позаботиться заранее.

Екатерина, 41 год, преподаватель колледжа

Меня привлекает возможность оплаты лечения. Я трезво оцениваю свои перспективы: моя тетя уже несколько лет борется с раком груди, онкология была у мамы и у бабушки. Мне это представляется как страшный черный поезд, в который и я когда-нибудь могу попасть. В любой момент мне может потребоваться обследование или операция, а это серьезные расходы. С ПДС я смогу использовать часть своих сбережений, чтобы оплатить лечение. На финансовом благополучии семьи, детей это не отразится.

Анатолий, 45 лет, госслужащий

Я осознаю, что для сохранения комфортного уровня жизни на пенсии мне нужно увеличить свои сбережения. Я планирую перевести в ПДС пенсионные накопления, делать взносы и получать налоговые вычеты. Это простой способ получить дополнительный доход и увеличить денежный запас. В прошлый раз я не стал участвовать в программе софинансирования от государства (эта программа была объявлена в 2008 году, ее срок истекает в конце декабря 2023 года. — Прим. ред.), и не раз пожалел об этом. На этот раз не пропущу, тем более, что здесь есть страхование накоплений.

Что еще нужно знать о ПДС?

Программа долгосрочных сбережений дает возможность пройти свой жизненный путь с уверенностью в завтрашнем дне.

Она выстроена так, что вы в принципе не сможете потерять свои сбережения. Например, доход от инвестирования ваших средств фиксируется ежегодно и не может уйти в минус по итогам каждых пяти лет. Даже если окажется, что в какой-то момент инвестиции оказались убыточными, НПФ Сбербанка покроет недостачу из своих средств.

Сбережения, которые участвуют в ПДС, не подлежат разделу при разводе, их нельзя взыскать в принудительном порядке в счет уплаты долгов или иных обязательств. А остаток средств по договору достанется вашим наследникам вне зависимости от того, копите ли вы средства или уже получаете выплаты.

«Финансовая стабильность в любом возрасте — это не роскошь и не везение, а точный расчет и направленные усилия. С программой долгосрочных сбережений обеспечить свое благополучие будет проще», — считают в НПФ Сбербанка.

РЕКЛАМА

Рекламодатель:

АО «НПФ СБЕРБАНК»

Подробнее об условиях: https://npfsberbanka.ru/.